四问“以房养老”，多重风险该如何化解？
一问：“以房养老”与普通养老冲突吗？
据悉，“以房养老”的客户群体主要面对那些拥有房产又“失独”的老人，或者那些不愿意将房产留给后人的老人。它只是一个市场性的补充金融养老产品，与政府层面提供的基本养老服务并不矛盾。领取基本养老金同时领取保险金，可以在一定程度上提高老年人的生活质量，解决特殊情况老人老无所养的难题，而政府依然是基本养老的主导。
二问：“以房养老”能妥善解决未来一部分人的养老问题吗？
人老了三件宝，老伴、老本和老巢。“老巢”就是房子，家住北京通州区的赵奶奶认为，除了没有基本养老金的失独老人需要以房养老，一般的中国家庭都不会接受这一方式。老百姓的观念瓶颈没突破，保险经营难以实现“大数法则”，必定行而不远。这个过程将非常漫长，不能心急冒进，否则行业和百姓都要受伤。
三问：养老需求挂钩房地产，保险公司能否规避经营风险？
房屋价值、平均寿命是“以房养老”产品的核心定价要素。可是，目前国内房价走势不明，远期中国房市价值波动难以评估。业内人士指出，这些问题不提前明确，保险公司届时要么承担巨额损失，要么面临大量合同纠纷。此外长寿风险也不可小觑，据了解，目前大公司对该项业务较为谨慎，小公司反倒比较积极。
四问：“反按揭”如何保护消费者利益不受侵害？
保险公司如何给抵押房屋定价？保监会要求聘请具有一级资质房地产估价机构进行评估，但采访中大多消费者仍表示“信不过”。另外，保险销售误导积弊深重。征求意见稿为防止营销员忽悠老年人抵押房子买保险，颇费心思。征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于15个自然日”，比一般保险产品10天的犹豫期有所增加，并出台一系列措施增强公平公正性。
破解养老难题，不能只是“看上去很美”
“以房养老”要有公益性方能走得更好
虽然“以房养老”仅是为公众提供了一个选项，并不具有强制性。但从制度本意来说，参与者越多才更具政策善意。时下试点已经开始，配套措施的安排要体现出应有的诚意，顾及其基本关切和利益考量。同时，政府的法律机构或者公证机构，应当提供必要的法律援助，替老人们处理相关程序细节。只有把服务做好做细，以最大的公益性才能获得信任的回馈。
推进养老金改革，解决养老难题政府责任不可少
众所周知，医疗、教育、养老这些领域是民众生存、发展的基本需求，政府有义不容辞的责任提供基本的福利保障，在积极探索依靠市场力量解决养老问题的同时，还应强化对于社会养老保障的基本责任，建立公平的养老金制度，建设完善的公益化养老设施，普及养老服务机构，惠及更多老人。[详细]
使“老有所养”，是家庭和社会共同的责任
“以房养老”在我国还是一种新兴金融产品，它的效果到底如何还有待市场的检验。在目前情况下，“以房养老”是社保体系的“补充”，这一“补充”要发挥作用，还需要先把被补充部分——公共养老体系的窟窿先补上。政府不断完善养老体系，以及子女应尽的孝道，恐怕还是解决我国养老问题的根本之道。[详细]
结语：以房养老，是一个典型的“中国式生意”。养老这一最不应该成为生意的生意，多方纠结非常正常。老人面临养老的纠结，正折射出国家遭遇成长的烦恼。希望能给老人们幸福晚年的不仅仅是“房”。
【本网责编 付亚男】
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